鼎汇金服观点：人民币跌跌不休，小贷公司生存空间堪忧

虽然人民币暴跌引发人们的贬值担忧，但我们应该看到背后的机遇。第一是人民币贬值对于海外资本而言，投资到中国更有价值，更愿意把资金投到中国来。第二是对于出口型企业而言，可以让中国企业的产品卖出更多的人民币，给中国的企业带来了客观的收益。

同时我们还可以看到，因为人民币贬值的原因，有可能刚刚贷款到的现金，不仅仅需要承担贷款利息，同时还要承担人民币贬值所带来的双重价值降低风险，让贷款拿到的钱越来越不值钱！更多的人在需要贷款的时候不得不考虑延迟贷款或者打消贷款念头。

鼎汇金服观察

当前小贷公司层出不穷，各种品牌越来越多，除了网上目不暇接的信贷网站，还街头巷尾的小贷公司营业厅，每个小区的楼梯间张贴得满满的贷款小广告，路边不时有人递给你贷款传单，贷款市场竞争越来越激烈，很多小贷公司打出“免抵押，当天放款”等诱导性口号，导致信贷市场也越来越混乱，各种乱相也不断现出。

在人民币汇率方面，11月24日，人民币对美元汇率中间价下跌181点，报6.9085，为2008年6月16日以来首次。今日早间离岸人民币兑美元失守6.96元关口，再度刷新纪录低位至6.9603元。

鼎汇金服观点：

贷款业务市场，当前确实很热很火，但随之而来的问题也越来越多，信贷风控手段因市场竞争越来越乱，越来越无法监控，坏贷、死贷现象越来越多，同时银行因呆账越来越多问题银根紧缩，放款要求越来越严格，私募、基金、投行等社会资金源头也越来越谨慎保守，导致贷款业务有钱无法贷出去，资金无法实现收益，想贷款的人无法拿到贷款。

人民币持续贬值，导致信贷业务雪上加霜！就算贷款放出去了也难免因为货币利率降低使资金利用率下降，遭遇还贷能力下降，同时因贷款业务竞争激烈，放松风控要求与标准，时有遇到恶意贷款用户或不良信誉用户，导致无法资金回笼，形成呆账死账，使资金链形成恶性循环或断裂！

从信贷公司主体而言，信贷业务的盈利来源基于客户拥有正常还款能力的利率收益，若贷款客户无偿还能力，失去的不仅仅是可能成为盈利部分的利率，而是本金的消失！同时就算客户偿还，也只是一次资金的利用，只赚取一次的息率收益，资金的流通性产生价值的本质在信贷上受到了最大的限制。拥有资金流的人应该让资金流通次数最大化，才能实现长足并持续的盈利。

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