研究发现：谷歌Assistant要比亚马逊Alexa更智能

我们手里都要有一定数额可以随时取用的钱，确保平时生活的花销有余地，对突发事件的冲击有承受能力，这样才能踏实的过日子。某种程度上，这些随时存取的钱可以给人安全感。所以，对于投资者，活期理财是刚需。

如果把钱放在银行卡里，并不能说“很安全”。利息只有0.3%，钱就在被时间洗劫，被物价盘剥，实在是“CPI为刀俎，银行卡里的钱为鱼肉”。余额宝一出现，颇受欢迎。大家可算找到了一个可以避免“负利率”的理财利器。作为一款货币基金，强大的灵活性无疑是其最大的优点。然而，目前的余额宝的收益率降至2.3%，这已经不能满足大家的理财需求了。所以，活期理财仍存在着很大的市场。

在互联网金融中，也有很多活期理财产品。提供着5%-8%的收益，确实有吸引力。但是这其中仍有大量的平台采用资金池来提供流动性。资金池模式会导致很多风险，所有倒闭、跑路的平台，如E租宝，基本都是资金池。所以，从监管机构给出的监管意见明确提出由资金池提供流动性是违法的。

活期理财的合法模式是怎么样的呢？那就是基于债权交易的模式，目前基于这一模式的活期产品以阿里旗下的招财宝和上市系的时间价值网为代表，时间价值网采用创新的交易模式，由技术手段和大量用户的线上交易实现资金的活期体验，背后是一一对应的债权关系，既保证了安全性，又实现了流动性。这一创新获得了业内的一致肯定，也斩获了2016年中国互联网金融黑马奖。

三个一一对应是互联网投资的灵魂，严把三个一一对应，就可以认清投资项目的真面目。

（1）投资和底层资产对应，时间价值网“秒利宝”遵循“穿透追溯原则”，通过交易结构创新，使用户的每一笔投资，都与具体的底层资产对应，用户可清楚地看到最终融资方是谁，即还款方是谁。

（2）投资和法律关系对应，通过法律结构上的创新设计，投资者在每一笔交易后，通过协议可以查看到交易对手的信息（即所谓追索交易上下手），而资金池模式则是从池子里赎回资金，无法查看交易对手。

（3）投资和资金流向对应，时间价值网正在与银行存管进行对接，对接成功后，用户在时间价值投资“秒利宝”的某个标的时，资金流向直接是交易对方，而不是流入到平台或资金池中去。用户在“现金流入计划”中可以看到自己的现金流入。以及与交易对应的现金流，通过银行开放的现金流查看功能，即可查看相对应的资金流向。

真正做到上面的“三个对应”其实并没那么简单，时间价值网也为了修炼足了内功。通过交易模式实现流动性最关键的条件是要将产品和交易流程标准化，否则就会影响交易效率；这就是产品的安全性提出了极高的要求。小贷资产根本无法满足。时间价值网的资产是甄选的政信类信托和叠加履约保证保险的商票资产。风控团队均来自北大，由两个合伙人牵头，上线基础资产均会由保理公司/融资租赁公司以及保险公司等专业机构参与尽职调查，严格把控风险，接入保险承保，安全级别远高于绝大多数互联网金融平台。通过记录时间价值网平台上每笔未来现金流入的时间和金额，再由系统按照既定的折现率进行自动整理，确定资产的现值，从而将差异较大的非标金融资产形态归一化，形成时间价值网统一的产品形态------“秒利宝”。

其次，平台需要聚集足够多的投资主体参与交易。时间价值网通过独特的流动性支持系统为用户持有的投资产品提供流动性，使交易撮合环节效率大幅提高，实时监测数据，通过大数据分析对流动性进行管理，适时调整流动性支持成本和产品供应速度，确保用户能够随时变现。通过将产品形态和交易规则归一化，使交易撮合环节效率大幅提高，有效地解决了低用户基数下的流动性问题。时间价值网上线以来，所有交易均在60s内自动完成。

目前互联网活期理财产品的模型：每日有收益、随时存取，快速到账。时间价值网的“秒利宝”在此基础上成功完成了很多优化。时间价值网采用浮点级运算，为对应的金融资产按秒计价，按非整数份额进行交易，使交易定价更快更准。屏幕上跳动的数字不仅是时间在飞逝，更是价值在翻滚，诠释着时间价值的意义。

在时间价值网，资金转入即可开始计算收益，不需要像余额宝一样等待。资金不站岗，收益不遗洒。基于自身的技术积累，采用自主研发的智能安全大脑系统，为平台提供完善的安全解决方案，为用户提供安全的网络环境。时间价值网注重技术研发与产品，平台拥有自主知识产权，已申请相关软件著作权8项。

时间价值网一直在努力为用户提供体验更佳的活期产品。且活期产品安全性的要求是极高的。“秒利宝”就是这样一款产品，6%的收益率虽不是最高，但绝对是在安全居间内名列前茅的高水平。时间价值网提供创新的交易模式，严格把控风险，设立流动性增级系统、采用浮点级运算，透明披露平台信用，审计报告，验资报告，法律意见书，均可在网站查阅，致力于合法合规地为广大投资者提供安全便捷的理财服务。