P2P自诞生起，我国P2P就处于摸着石头过河的境地。P2P行业早期成立的网贷平台，大都以信用贷为主。信用贷是指无抵押或质押的贷款，单个借贷项目的金额往往较低。尽管该模式在小微企业中颇受欢迎，但这类企业往往存在账目和企业流水不清晰，无专业财务人员打 理账务等问题。当前降低坏账率的主要手段仅能依托经验丰富的本土信贷人员进行甄别筛选。因存在人员、成本限制和各类差异化风控环境，实现流水化和规模化目 前难以达到。
车贷，目前可以说是P2P里面最热门最抢手的项目。P2P车贷具备其他资产业务无法比拟的三大核心优势：第一是汽车资产流动性优势，汽车交易成本较低，坏账后，凭台处置变现比较方便；第二是借款周期额度的优势，一般借款额度不高，周期灵活，借款人接受程度较高，也深受投资人的喜爱；第三是车贷业务易于标准化的优势，车辆估价有大市场作为参考，信息透明、评估科学，有利于市场规模化发展和平台风控的实施。这三点对平台而言，车贷项目出现逾期或坏账后容易处理；而且车贷单个项目金额小,就算单笔坏账出现,亦不会对平台造成较大影响。对于投资人而言，车贷周期短、小额分散、抵押物变现快，所以很多投资人青睐于它。
同时车贷业务分为抵押和质押两种方式。车辆抵押贷款，意味着押证不押车，是风险比较大的模式。车辆质押模式，相比较是较安全的模式。平台质押车辆和质押证件并举。所以，车辆质押这里平台可以说说是最大程度上保证投资人投资的安全，如惠金贷平台有与之合作的质押车库和专门的看管人员。在现在谁能保证投资人投资项目安全谁就可以赢得客户的P2P网贷行业来说，惠金贷这类以车辆质押的平台在监管期间将会脱颖而出。但是切记，不管是抵押模式还是质押模式，都需要在车管所办理手续、安装定位系统和质押证件、签署委托买卖协议,以防借款人之后在其他公司重复借贷和人车失联的风险。
尽管车贷行业规模目前可能还不是P2P网贷中所占比例最大的一部分， 但行业市场仍然可期。目前国内二手车市场较为稳定，不仅价格相对公开透明，评估较易，且行业需求接口较大，正处于黄金时代。据统计，仅京城去年一年的二手 车过户量就达到了70.56万辆，这一数据甚至远远超过了新车交易量，其市场活跃度可见一斑。在此基础上，二手车更是不愁没销路。就算万一出现坏账，质押车辆也可以在短期内变现，不会给投资人和车辆质押平台造成长久损失。
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