无人驾驶成两会热议话题 解放的不只是手

    本次评级是基于各平台9-11月三个月的数据进行的评级，排名前十的平台分别是：陆金所、宜人贷、人人贷、拍拍贷、开鑫贷、微贷网、积木盒子、有利网、红岭创投、投哪网。

    在网贷天眼12月份评级结果中，公示名单增加至60家，新增平台有5家，分别是麻袋理财、银豆网、口贷网、付融宝、迷你贷。

    2015年12月网贷平台风险评级表

    网贷天眼评级具体标准：http://www.p2peye.com/rating-itme.html

    上述评级结果是根据网贷天眼行业数据库，9至11月成交数据编制，网贷天眼对数据库部分平台进行评级，并对其中排名前60的平台予以公示，后期仍会不断地增加公示的平台数量。欢迎平台对接数据，向我们提交评级申请，网贷天眼免费提供数据对接及评级服务，谨防冒充天眼官方人员的诈骗行为以免给机构造成经济损失。

    由于数据信息的时效性，网贷天眼数据研究中心于每月中下旬，迭代一次信息数据，更新评级结果，P2P借贷行业评级尚处于摸索之中。截止目前，参与天眼评级的平台中，尚未出现一家发生停止运营、限制提现的平台，但基于历史数据对网贷平台进行等级划分、信用评价，历史结果优秀，并不代表对平台未来的风险预期，结果仅供参考。

    平台点评：

    本期开始，平台点评将从新增平台及近期出现重大舆情的平台进行点评。

    银豆网 本期评级70.85分，评级：B+

    本期新增银豆网，从资金情况来看，近期银豆网的待还压力并不高，首先是银豆网近三月累计待还金额仅为全年累计待还金额的8.75%。从银豆网近一年的累计待还来看，银豆网近期待还较为分散，过去一年的待还高峰主要集中在去年12月，2015年每月待还金额波动较为稳定。结合其流动性指标及期限指标，未来三个月，平台累计待还金额也相对稳定在每月4千5百万上下，近期待还金额相对稳定。从资金的分散度来看，银豆网人均借款额为259.58万元。从借款方来看，主要以企业借款为主，虽然人均借款额达259万，但综合来看，人均借款额并不高，资金分散度较高。

    收益方面，银豆网的利率仅为14.57%，高于行业均值，收益性较高。

    11月18日，银豆网获得中国恒天集团旗下恒天资产3亿元的战略投资。对于接连爆出大额坏账的银豆网，太需要一个强有力的股东作为背书。恒天资产入股有利于提升银豆网的抗风险能力，但创始团队股权可能大幅稀释，对银豆网运营的影响有待观察。舆情影响给予正面评价。

    综合模型得分及舆情情况，银豆网最终得分为70.85分，综合评级B+级，排名41。

    本期新增麻袋理财，资金压力方面，本期麻袋理财偿近三月累计待还在全年累计待还中，所占比例较高，达69.47%，自今年3月开始，伴随着麻袋理财成交额出现快速增长，其每月累计待还也快速上升，在一段时间里，麻袋理财的偿兑指数均处于高位，结合其未来三月的待还金额来看，我们发现，未来三个月，麻袋理财的待还金额依旧快速增长着，结合这两方面，我们认为，在过去的半年里，麻袋理财的正处于快速扩张阶段。资金分散度方面，麻袋理财人均借款额为3.3万，另外，从借款人借款金额分布可知，麻袋理财借款人的借款金额服主要集中在3万到10万之间，单个借款人违约对其影响不大。其借款的分散度良好。

    收益方面，麻袋理财的利率为12.06%，略高于行业平均水平，收益性良好。

    本月，麻袋理财获中信产业基金的继续增资，并与招商银行达成资金存管合作，这消息对释放了两个信号，一个是中信产业资金对平台前景的看好，平台资金的流向的合规性及安全性，以增强投资人对平台的信心，舆情评价为正向。

    综合模型得分及舆情情况，麻袋理财最终得分为69.93分，综合评级B级，排名43。

    宜人贷 本期评级得分为88.79分，评级：A+

    延续上期表现，宜人贷本期累计待还在全年中的占比依旧较高，达39.45%，结合其快速增长的成交额，以及等额本息的还款方式的特点，宜人贷本期较高的累计待还占比恰恰反映了它近期不断上升的成交额。作为以个人信用贷的为主营业务的P2P平台，宜人贷的借款范围为2万到50万，人均7.95万的借款额，相对较低，单个借款人违约早成的影响较低。总的来说，宜人贷的资金压力不高，系统性风险较低。

    从收益角度来看，宜人贷的收益相对较高，其年化利率达12%。高于行业均值，收益性良好。

    12月18日晚上10点半，宜人贷成功在美国纽交所上市，经历了前两次向纳斯达克上市的失败，宜人贷终于上市成功，成为中国P2P海外上市的第一股。上市对宜人贷来说绝对是利好，p2p第一股的信用背书省下多少营销费用。除了上市带来的品牌效应外。同时宜人贷被国际市场的认可，为国内P2P创业者及风投们增加不少信心。舆情评价为正向。

    综合模型得分及舆情情况，宜人贷最终得分为88.79分，综合评级A+级，排名第2，较上期上升1名。

    积木盒子 本期评级得分为86.56分，评级：A+

    本期积木盒子资金压力一般，但较上月有所上升。根据统计结果，积木盒子的近3月累计待还金额占全年待还金额的30%。虽然较上期有了较大的上升，其累计待还总额处于均值加减一个标准差以内，属于正常波动。本期，积木盒子借款分散多有了较大的提高，本期人均借款额为9.59，主要是11月出现了大量的个人信用贷、个人信用分期等小额借款标，导致成交额小幅上涨的同时，借款人出现较高的增幅。

    收益方面，积木盒子利率指数为8.68，其综合利率为8.68%，略低于行业平均利率。

    舆情方面，经历河北融投风波之后，积木盒子沉寂了大半年。12月16日，积木盒子推出新产品积木股票，首先开通美股交易功能。更早之前，积木盒子还获得基金代销牌照。从这一系列动作可以看出，积木正在从P2P债权代销平台转型到综合理财服务平台。中国个人财富管理市场空间广阔，定位服务中产阶层的理财平台，战略清晰，舆情评价正面。

    综合模型得分及舆情情况，积木盒子最终得分为86.56分，综合评级A+级，排名第6，较上期上升1名。

    红岭创投 本月红岭创投评级得分80.85，评级：A

    资金压力方面，红岭创投本期偿兑压力一般，近三月待还金额占全年待还金额的31.58%，处于合理波动区间内。今年3月及4月，红岭创投的每月待还出现一次较大的增幅，其后即保持相对稳定的每月待还金额，同期，其成交额也出现较快的增长，综合来看，红岭创投的偿兑压力并不大。红岭创投的人均借款额为104.82，虽然，红岭创投的借款均值较低，但是其借款的方差较大，从已有的逾期违约标的记录来看，红岭创投的标的违约风险主要来源于房产标。也即房地产的行业景气程度对其影响较大。

    收益方面，红岭创投的利率指数为9.55，其年化收益为9.55%，略低于行业均值，收益性偏低，与人均借款金额类似的，红岭的投资利率均值较低，但是方差较高，其快借标的利率高达18%，而其净值标的利率则较低，甚至有7%左右的利率。由于净值标的存在，投资人能通过净值标借款进行二次、三次乃至多次投资，综合起来，其收益性并不低。问题在于，是否能抢到快借标等高息项目。

    12月4日，据网贷天眼社区用户“命里有财”爆料，红岭创投再现6000万坏账。爆料称：贵州2号项目楼盘停工半年，负责人跑路，办公室售楼部大门紧闭，还称该项目方已几个月未付投资人收益，全是红岭垫付。以大额借款标著称的红岭创投，每一次坏账都冲击投资人的信心。市场传闻称深圳平台已经有意无意的疏远当年的带头大哥，舆情影响给予负面评价。

    综合模型得分及舆情情况，红岭创投最终得分为80.85分，综合评级A级，排名14，较上期下降4名。

    PPmoney 本期评级得分为80.19，评级为A级

    从偿兑压力来看，PPmoney本期偿兑指数相对较高，达36.32，即近3月累计待还总额占全年累计待还总额的36.32%。从PPmoney近一年的累计待还来看，其每月累计待还呈快速上涨的趋势，结合其成交额发展趋势，PPmoney正处于一个快速发展的阶段，其偿兑指数处于30-40之间属于正常现象。借款分散度方面，PPmoney人均借款额并不高，仅13.31万。经过3年时间的运营。PPmoney已经经历了多个还款周期，且累计借款人数也已经超过10万人，其借款的违约率相对稳定。近一段时间内，违约现象的出现对其影响并不大。

    收益方面，PPmoney的平均年利率为9.7%，略低于行业平均水平。收益性较低。

    近期中国证券网报道，PPmoney通过对天锐科技的定增，完成了PPmoney的置入。在近期一次定增完成后，其对天锐科技的持股比例接近100%，也即PPmoney对天锐科技实现反向收购、借壳上市。而在该篇报道出台以后，天锐科技发布澄清公告，表示12月6日中国证券网的报道不属实。声明对万惠网络的收购未达到重大资产重组条件，且公司目前仍按原有业务正常运营，不属于借壳上市。PPmoney成立于2012年，至今没有知名风投机构或者上市公司、国企入股，在业内大平台中算是少见的了。借壳新三板还被打脸，舆情影响给予负面评价。

    综合模型得分及舆情情况，PPmoney最终得分为80.19分，综合评级A级，排名16，较上期下降2名。